< vorhergehender Beitrag

Der Vergleich macht Sie sicher

Hypothekarkredit ist nicht gleich Hypothekarkredit – die Kostenunterschiede können beachtlich sein. Neben den Zinsen sind es oft die Nebengebühren, die die Kosten in die Höhe treiben.


Die Kreditzinsen sind im Keller, was allerdings nicht heißt, dass Kredite leichtfertig von den Banken vergeben werden. Alle Banken kochen nur mit Wasser. „Allerdings bestehen enorme Konditionsunterschiede zwischen den einzelnen Kreditinstituten“, erklärt Christoph Kirchmair, Geschäftsführer der INFINA Credit Broker GmbH. „Auffällig ist, dass die aktuellen Fixzinskonditionen erheblich auseinanderklaffen.“ Während die Spitzenkondition bei 2,0 Prozent lag, musste ein Kreditnehmer im schlechtesten aller Fälle mit 3,50 Prozent p. a. kalkulieren. Aktuell haben wir es aber mit einer historischen Ausgangslage zu tun. Niemals zuvor war es Kreditnehmern in Österreich möglich, Zinsen über Fixzinsvereinbarungen auf einem derart niedrigen Niveau abzusichern. Dabei sind auch längerfristige Fixzinsbindungen (20 Jahre) selektiv am Markt zu hervorragenden Konditionen erhältlich.
Die Aufschlagsdifferenz zwischen dem teuersten und günstigsten Institut der Marktstichprobe beträgt 1,375 Prozentpunkte p. a. Dies bedeutet bei einem Kreditbetrag von 100.000 Euro auf eine Laufzeit von 25 Jahre Kostenunterschiede von 19.924 Euro. Bei den besicherten Wohnkrediten mit 10-jähriger Fixzinsbindung kam es im Einklang mit den rückläufigen Swap-Sätzen bzw. sinkenden Zinsen am langen Ende zu günstigeren Neukreditkonditionen – ein Trend, der sich von Jahresanfang bis ins vierte Quartal fortsetzte. Der durchschnittliche Nominalzins für 10-jährige Fixzinsbindungen ist 2014 von 3,806 auf 2,753 Prozent zurückgegangen, wodurch sich die effektive Monatsrate um 55,87 auf 473,80 Euro verbilligte. „Wenn sich Menschen verschulden, um sich ihren Wohntraum erfüllen zu können, sollen sie frühzeitig ein Gefühl dafür entwickeln, mit welchen regelmäßigen finanziellen Belastungen sie zu rechnen haben. Wir wollen, dass der Markt für Wohnkredite für Otto Normalverbraucher transparenter wird. Dabei geht es nicht um die Abbildung einer Standardkondition, die für jeden Kreditfall zutrifft, sondern um das Aufzeigen von laufenden Entwicklungen und auch Preistrends“, betont Kirchmair. Als allgemeine Orientierungshilfe für die Kosten besicherter Wohnkredite wurde von der INFINA Credit Broker GmbH ein Kreditindikator (IKI) entwickelt. Grundlage für den IKI sind die Daten von zwölf regionalen und überregionalen Kreditinstituten, aus denen dann die Höhe der monatlichen Raten als Durchschnittswert abgeleitet wird.

Fünf Tipps zu besseren Konditionen

  1. Sprechen Sie mit anderen Banken: Alle Banken – auch Ihre Hausbank – hat in den vergangenen Jahren die Bestimmungen für die Kreditvergaben verschärft. Daraus entstehen enorme Konditionsunterschiede. Nur 0,5 Prozent weniger an Zinsen (2,0 statt 2,5 Prozent) bedeutet bei einem Kreditbetrag von 400.000 Euro und einer Laufzeit von 20 Jahren eine Ersparnis von mehr als 23.352 Euro. Ein professioneller Kreditvergleich lohnt sich also!
  2. Kreditlaufzeit verlängern: Wer die Laufzeit zu kurz wählt, schränkt die eigene finanzielle Flexibilität ein. Eine längere Kreditlaufzeit bedeutet mehr finanzielle Flexibilität. Bei einem Kreditbetrag von 400.000 Euro kann bei einer um fünf Jahre längeren Kreditlaufzeit die Rückzahlungsrate bereits um knapp 327,99 Euro im Monat geringer ausfallen.
  3. Pönalefreie vorzeitige Tilgung: Überschreitet der vorzeitige Rückzahlungsbetrag innerhalb eines Zwölf-Monats-Zeitraumes 10.000 Euro, kann gemäß § 16 Abs. 3 VKrG seitens des Kreditinstituts eine Pönale von bis zu 1 Prozent des vorzeitig zurückgezahlten Betrags in Rechnung gestellt werden. Bei einer Gewerbefinanzierung kann diese Pönale sogar 5 Prozent und mehr betragen. Vereinbaren Sie im Kreditvertrag Sonderrechte bei (Teil) Rückzahlungen aus Eigenmitteln.
  4. Der richtige Refinanzierungsindikator: Der Sollzinssatz im Kreditvertrag setzt sich in der Regel aus einem Refinanzierungsindikator zuzüglich des sogenannten Aufschlages zusammen, wobei der Aufschlag bei Krediten an Private stets konstant bleibt. Änderungen des Sollzinssatzes während der Kreditlaufzeit ergeben sich folgerichtig ausschließlich aufgrund von marktbedingten Schwankungen des Refinanzierungsindikators. Bei Kreditlaufzeiten von 25 Jahren und mehr können die daraus hervorgehenden Unterschiede des Sollzinssatzes umgelegt mehrere Tausend Euro betragen. Umso mehr lohnt es sich, hier zu vergleichen und die richtige Wahl zu treffen.
  5. Absichern gegen Zinsanstiege und Primärrisiken: Die aktuelle Niedrigzinsphase ist kein Dauerzustand. Schützen Sie sich gegen Zinsanstieg durch Cap-Darlehen mit fixer Zinsobergrenze oder mithilfe eines Bauspardarlehens bzw. Fixzinskredites. Auch Zinscaps bieten gegen Zahlung einer Prämie eine Art Absicherung. Auf keinen Fall verzichten sollten Sie auf eine Absicherung gegen Berufsunfähigkeit, Unfall und Ableben bei Abschluss eines Kreditvertrages, um eine finanzielle Notlage für Sie oder Ihre Familien zu vermeiden.

ws


SERVICE

Rechtsspezialisten für Ärzte

Rechtsspezialisten2016.pdf

Steuerspezialisten für Ärzte

Steuerspezialisten2016.pdf

Ihr Partner für Psychologie, Psychotherapie & Psychiatrie

PartnerPsycho2016.pdf

Ärztliche Leiter der führenden Kur- und Rehabilitationszentren

AEaerztliche_leiter_NEU.pdf

Natürliche ortsgebundene Heilvorkommen in Österreich

Heilvorkommen.pdf

Vertragspartner der führenden Kur- & Rehabilitationszentren

AEvertrags_NEU.pdf - Vertragspartner der führenden Kur- & Rehabilitationszentren

Wohin mit welchem Leiden?

AEwohin_neu.pdf

Ihre Partner für ARCHITEKTUR

Zur Liste >>

Links

Audi
Marihart-Kretzschmar / Steuer- & Praxisberatung für Ärzte
MEDTAX – Die Ärztesteuerberater
Optimundus Reisewelt / Gratis-Katalog 2017
Raiffeisen Private Banking / Kreditaktion Ärzte-Million
s Wohnbaubank / Wohnbauanleihe mit Gewinnfreibetrag für Freiberufler
Weisses Rössl 4* Romantik Hotel St. Wolfgang / Salzkammergut

Immobilien & Ordinationen

aeterna immobilien / Arztpraxen & Vorsorgewohnungen Nähe AKH / 1090 Wien
Alpen Real / Eigentumswohnungen Linz-Urfahr / OÖ
Alpen Real / Penthouse Linz-Urfahr / OÖ
Avoris / Bauherrenmodell 1150 Wien
BAI / Wohn- & Anlegerimmobilien 1030, 1180 + 1220 Wien
Croatia-Real / Traumappartements mit Meerblick Kroatien
Decor Service / Ordination – Gruppenpraxis Bad Radkersburg / Stmk.
EDLER LIVING / Immofair - Eigentumswohnungen & Penthouse Nähe Schloss Belvedere 1040 Wien
EHL Immobilien / Eigentums- & Vorsorgewohnungen / Zinshäuser
Hübl & Partner / Eigentums- & Vorsorgewohnungen Nähe Alte Donau 1210 Wien
Immovate / Rosenhügel – Eigentumswohnungen 1130 Wien
Premium Immobilien Investment / Vorsorge- & Anlegerwohnungen 1190 + 1160 Wien
RE/MAX Balance
RE/MAX Dynamic
RE/MAX First
RE/MAX For All
RE/MAX Homes
RE/MAX Immowest
RE/MAX Kirchdorf
RE/MAX Leibnitz
RE/MAX Moving
RE/MAX Trend
RE/MAX Tulln-Purkersdorf
Semper Constantia Privatbank / Vorsorgewohnungen 1170 + 1220 Wien
Silver Living / Vorsorgeinvestment Betreutes Wohnen 1230 Wien
ST-HA Wohnbau / Arztpraxen & Anleger- & Eigentumswohnungen Nähe KH Nord 1210 Wien
Unterberger Immobilien / Arztpraxen Kufstein & St. Johann / Tirol
Wiener Privatbank / Vorsorgewohnungen Parkapartments am Belvedere – Nähe Hauptbahnhof / 1100 Wien
wohngut / PANORAMA3 – Eigentumswohnungen 1030 Wien
Wohninvest / Vorsorge Zinshausanteil 1170 Wien
wvg / DUO22 – Eigentumswohnungen 1220 Wien
ZIMA / Eigentumswohnungen Sonnental – Kitzbühel / Tirol